Půjčka mezi příbuznými se smlouvou, nebo na slovo?

Půjčka mezi příbuznými a smlouva patří k dvojici, která se v rodinách často rozděluje: peníze se předají, ale papír nevznikne, protože „my si přece věříme". Problém se projeví za rok nebo za deset let, když se někdo nepamatuje na výši dluhu nebo na dohodnutý termín. Písemná dohoda není projev nedůvěry, je to opora pro paměť obou stran. Podíváme se, kdy je smlouva nutnost, kdy stačí jednodušší záznam a co v ní nesmí chybět.

Proč ústní domluva často nestačí

Zápůjčka může vzniknout i ústně, zákon písemnou formu u běžných částek nevyžaduje. Potíž je důkaz. Pokud se věřitel a dlužník rozejdou v tom, kolik se půjčilo, kdy se mělo splatit a zda se platil úrok, rozhoduje se obtížně.

Rodina přidává další slabiny. Lidé zapomínají, mění se vztahy a vstupují do nich noví členové, třeba partneři či děti. Peníze předané v obálce na rodinném obědě se prokazují hůř než převod z účtu.

Dluh se navíc dědí. Pokud věřitel zemře, dědici o půjčce nemusí nic vědět. Bez dokladu o ní může dlužník přijít o poctivost a dědicové o nárok.

Kdy smlouvu sepsat určitě

Smlouva se vyplatí u každé částky, která by vám v případě nevrácení působila potíže. Za takovou hranici si každá rodina stanoví jinou částku, ale měsíční plat je rozumné vodítko. Pokud se splácí ve splátkách nebo se platí úrok, je smlouva nezbytná.

Také tehdy, když si půjčuje více příbuzných od jednoho, nebo když půjčka souvisí s koupí nemovitosti či auta. V takových případech jde o vyšší částky a o více účastníků, kterým by ústní dohoda přinesla rozdílné představy.

Pokud půjčujete pravidelně a za úplatu, může jít o podnikání a o další povinnosti. Takovou situaci raději probrat s odborníkem, protože poskytování úvěrů za úplatu podléhá zvláštním pravidlům.

Kdy stačí jednodušší záznam

Drobné částky, například tisíc korun na nákup nebo týdenní výpomoc, plnohodnotnou smlouvu nevyžadují. Stačí zpráva, ve které dlužník potvrdí částku a termín vrácení, a převod přes účet s poznámkou. Takový záznam lze později předložit jako doklad.

Bezpečné je také nepředávat hotovost bez potvrzení. Pokud se předává v hotovosti, napište krátké potvrzení o převzetí, datum a podpis obou stran. Stačí ruční zápis na jedné stránce.

Hranice mezi drobností a částkou, která si smlouvu zaslouží, je osobní. Pomůže otázka: nevadilo by mi, kdybych peníze neviděl zpátky? Pokud ano, napište smlouvu.

Co ve smlouvě nesmí chybět

• jména, adresy a data narození věřitele i dlužníka
• půjčená částka a datum předání, případně číslo účtu, na který byla poslána
• splatnost: jednorázově k určitému datu, nebo splátky s výší a termíny
• úrok, nebo výslovné uvedení, že půjčka je bezúročná
• co se stane při pozdní splátce
• místo, datum a podpisy obou stran

Zvlášť dbejte na větu o bezúročnosti. Pokud chybí, mohou se později objevit spory, zda se úrok předpokládal. Úroky navíc mohou být pro věřitele zdanitelným příjmem, proto si pravidla ověřte u finanční správy.

Jak půjčku předat a splácet bez sporů

Peníze posílejte bankovním převodem a do zprávy pro příjemce napište odkaz na smlouvu. Z výpisu pak bude zřejmé, kdy a kolik bylo předáno. U splátek postupujte stejně, každou platbu veďte přes účet.

Dvě kopie smlouvy by měly existovat vždy. Každá strana si jednu uchová, nejlépe i v elektronické podobě. Ztracený papír tak nebude problém.

Pokud dlužník nezvládne splátku, domluvte se písemně na odkladu. Krátký dodatek nebo zpráva se souhlasem věřitele chrání obě strany. Mlčení a narůstající napětí rodinný vztah poškodí víc než otevřený rozhovor.

Časté otázky

Musí být smlouva o půjčce v rodině písemná?

Ne, zákon pro běžné půjčky písemnou formu nevyžaduje. Písemná smlouva ale usnadňuje důkaz o výši, termínu a podmínkách. Při sporu nebo dědictví je rozdíl výrazný, proto ji doporučujeme i mezi blízkými.

Může dlužník půjčku vrátit dřív?

Ano, pokud se smluvní strany nedohodnou jinak. Předčasné splacení je obvykle možné bez sankce u bezúročné půjčky. U úročené je rozumné ve smlouvě uvést, jak se úrok vypočítá, když dlužník splatí dříve.

Co dělat, když příbuzný nevrací?

Nejprve ho písemně upozorněte a nabídněte nový splátkový kalendář. Pokud nepomůže, můžete se obrátit na právníka nebo na soud. Dobře vedená smlouva a doklady o převodu mají v takovém řízení velkou váhu.

Zdroje

• Ministerstvo spravedlnosti ČR
• Česká advokátní komora
• Finanční správa ČR