Jak sestavit rodinný rozpočet, aby na konci měsíce zbylo?

Rodinný rozpočet nezačíná tabulkou, ale pohledem na to, kam peníze doopravdy odcházejí. Jak sestavit rodinný rozpočet, aby byl realistický, vám pomůže šest otázek, které si domácnost položí postupně. Stačí poslední tři měsíce bankovních výpisů, tužka a trocha upřímnosti. Nemusíte hned šetřit, nejdřív chcete vědět, kde jste. Teprve pak se dá rozhodnout, co zmenšit, co nechat a kolik odložit na horší časy.

Kolik skutečně přichází?

Sečtěte pravidelné čisté příjmy všech členů domácnosti: mzdy, rodičovskou, důchody, sociální dávky a pravidelné výživné. Počítejte jen to, co dorazí na účet. Hrubé částky z pracovní smlouvy rozpočet zkreslují.

Pokud máte kolísavé příjmy, vezměte průměr za posledních dvanáct měsíců. U sezónní práce je lepší vycházet z nižšího čísla. Neplánujte s prémiemi, které nejsou jisté.

Nepravidelné příjmy, například odměny nebo vratky, vedete zvlášť. Dobře poslouží jako rezerva nebo na mimořádné splátky. Do běžných výdajů je nezahrnujte.

Kam odcházejí peníze?

Projděte výpisy z účtů a platební karty za tři měsíce. Každý výdaj zařaďte do kategorie: bydlení, jídlo, doprava, děti, zdraví, volný čas a podobně. Překvapí vás, kolik se skrývá v drobnostech.

Hotovostní výdaje si po dobu měsíce zapisujte do sešitu nebo aplikace. Platby kartou zachytí banka, ale kapesné a drobné nákupy mizí. Právě tady bývá největší ztráta přehledu.

Oddělte pevné výdaje, jako nájem nebo splátky, od proměnných. Pevné se obtížně ovlivňují, proměnné lze upravit. Tím vidíte, kde je prostor.

Co jsou pevné a proměnné výdaje?

Pevné výdaje se každý měsíc opakují ve stejné výši: nájem nebo hypotéka, energie, pojištění, internet, splátky. Měly by tvořit rozumnou část příjmu. Pokud zabírají většinu, je rozpočet křehký.

Proměnné výdaje zahrnují jídlo, oblečení, zábavu a dopravu. Jejich výše se mění podle měsíce. U nich se dá šetřit nejsnáze.

Zvláštní skupinou jsou nepravidelné výdaje: ročního pojištění, dárky, dovolená, opravy. Sečtěte je za rok a vydělte dvanácti. Takto zjistíte, kolik měsíčně odkládat.

Kolik dát stranou na rezervu?

Doporučuje se mít rezervu na několik měsíců běžných výdajů. Pro začátek stačí jedna měsíční útrata. Hlavní je, aby rezerva vznikla a nebyla v kasičce spojena s běžným účtem.

Odkládejte hned po výplatě, ne z toho, co zbyde. Trvalý příkaz na spořicí účet funguje spolehlivě. Nechte si ho nastavit.

Rezervu nepoužívejte na běžné nákupy. Je určena pro výpadek příjmu, opravu auta nebo nečekané léčení. Po použití ji obnovte.

Jak nastavit limity, které půjde dodržet?

Limity stanovte podle skutečných výdajů, ne podle přání. Pokud jste utratili za jídlo osm tisíc, plánovat pět je nerealistické. Snižujte po malých krocích.

Každý člen domácnosti by měl mít kapesné, které nemusí zdůvodňovat. Snižuje to hádky o peníze. Zbytek se řeší společně.

Používejte obálky nebo oddělené účty pro kategorie, kde se utrácí nejvíc. Když je obálka prázdná, výdaje se zastaví. Je to jednoduchá pojistka.

Jak často rozpočet kontrolovat?

Jednou týdně stačí pět minut. Podívejte se, kolik zbývá v jednotlivých kategoriích. Průběžná kontrola je účinnější než velký rozbor jednou za čas.

Jednou za měsíc rozpočet uzavřete. Srovnejte plán se skutečností a poznamenejte si, proč se lišily. Z rozdílů se učíte.

Po větší změně, jako je narození dítěte nebo změna zaměstnání, rozpočet přepočítejte. Starý plán už nemusí platit. Úprava hned šetří problémy později.

Zdroje

• Český statistický úřad
• Ministerstvo práce a sociálních věcí ČR